Рынок микрокредитов очень динамичен. Ежегодно появляются новые МФО (например, Money4you.ua), которые заменяют неудачников, не выдержавших высокую конкуренцию. Расскажем о «сильных» и «слабых» сторонах новичков микрокредитования.
Как работают рыночные законы
Когда вы приходите на городской рынок и пытаетесь продать огурцы, выращенные на огороде, вы сталкиваетесь с высокой конкуренцией. Лучшие места уже давным-давно заняты постоянными клиентами, работающими не один год. Они имеют своих клиентов, их работа слаженна и рациональна.
Поэтому, чтобы продать свой товар новичок должен чем-то выделиться на фоне конкурентов. Например, продавать свой товар по более низкой цене. Это самый простой способ привлечь покупателя, при условии, что качество и внешний вид ваших огурцов не хуже, чем у других. Но, надо признать, что такой подход на рынке чреват последствиями.
Примерно в такой же ситуации находится и администрация новой МФО, которая выходит на рынок микрокредитования. Если новичок будет предоставлять онлайн-кредиты на тех же условиях, что и «старожилы», через непродолжительное время он выйдет из игры. Поэтому, новички пытаются тем или иным способом привлечь к себе клиента, предлагая ему то, чего не предлагают другие.
Чем привлекательны новые МФО
Как и в случае со скидкой цены на условные огурцы, о которых было рассказано в примере выше, многие новые МФО предлагают оформить первый кредит под 0,01%, после чего дают более низкую процентную ставку, чем у конкурентов, при оформлении повторных кредитов. В настоящее время средняя ставка по микрокредиту колеблется около 2% в сутки. В новых МФО этот процент часто бывает снижен до 1,5-1%.
Конечно же, такой вариант привлекает потенциальных заемщиков, однако, он достаточно рискован для самой МФО. Нюанс заключается в том, что МФО кредитуют своих клиентов за счет своих средств. В такой ситуации всегда существует опасность банкротства, если низкая процентная ставка по кредиту не будет покрывать риски не возврата кредитных средств. Поэтому, руководство МФО должно соблюдать очень зыбкий баланс между величиной процентной ставки и рисками проблемных кредитований.
Второй наиболее распространенный прием по привлечение клиентов, к которым прибегают многие новички – проведение разнообразных рекламных акций с раздачей бонусов, подарков и прочих «пряников» для своих клиентов. Как показывает практика, этот прием неплохо работает, ведь всегда находится много людей, «падких» на разнообразные бонусы, пусть даже сомнительного происхождения.
Проблемы новых МФО
Как уже было сказано – главной проблемой любого новичка является привлечение и удержание клиента. В условиях высокой конкуренции это очень непростая задача, с которой вполне могут справиться МФО, имеющие солидную финансовую базу. А вот для МФО со скромным бюджетом риски потенциального банкротства существенно выше.
